АИЖК готовит законопроект об ограничении возможностей получить ипотеку тем, кто имеет небольшие доходы

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) вышло к Минфину с предложением о том, чтобы ввести для розничного заемщика величину так называемой предельной долговой нагрузки. В частности, предложено установить порог в 45% между предельным соотношением суммы кредитного платежа и доходом заемщика. Эксперты считают, что такой подход с одной стороны поможет удержать рост общей закредитованности населения, а с другой – наложит ограничение на доступность крупных кредитов, в том числе на возможность оформления ипотеки для определенной части граждан.

Согласно комментариям Кировской региональной ипотечной корпорации (ОАО «К.Р.И.К.»), подобная инициатива АИЖК не является новой для нашей области, так как некоторая часть организаций, действующих в регионе, пользуются подобными ограничениями уже значительное время. Например, в ОАО «К.Р.И.К.» кредит по государственной программе можно получить только с тем условием, что ежемесячный платеж будет не больше 45% от ежемесячного дохода заемщика. По этой причине подобное нововведение коснется в первую очередь именно ипотечных организаций, где такое ограничение еще не действует.

Однако для лиц, чей доход составляет весьма скромную сумму, данная инициатива весьма существенна: например, чтобы приобрести в нашем регионе новостройку за 1 700 тысяч рублей, человек должен будет иметь ежемесячный доход не менее 40 тысяч с первоначальным взносом в 30% от стоимости.

Для того чтобы сохранить возможность взять ипотеку для лиц с низкими доходами, как разъяснили в ОАО «К.Р.И.К.», предусмотрены следующие пути, о которых рассказал заместитель генерального директора региональной ипотечной организации Юрий Ташлыков:

1. Привлечь к оформлению ипотечного кредита созаемщика (родственника), если доход последнего увеличивает максимально возможную сумму кредита.
2. Перед оформлением ипотечного кредита закрыть непогашенные потребительские кредиты или долги по кредитным картам, так как дополнительный расход уменьшит возможность получения более крупного объема кредитования.

Всего же, по мнению ОАО «К.Р.И.К.» , в регионе около 30% граждан имеют недостаточный доход для того, чтобы получить необходимую сумму и оформить ипотеку в данной организации. Хотя в целом многие кредитные компании научились самостоятельно оценивать допустимый уровень платежа в ежемесячном доходе заемщика и свои возможные риски. Так, по данным АИЖК, в первом полугодии этого года среднее значение в соотношении «платеж/доход» по России – 35,9%, а по Кировской области – 34,6%.

В «Руснедвижимости» также пояснили, что ежегодно происходит рост выгодных предложений по ипотеке. Наталья Сандалова, являющаяся начальником кредитного отдела «Руснедвижимости», отмечает, что благодаря конкуренции компаний на рынке доступность ипотеки с каждым годом возрастает, появляются привлекательные условия (в т. ч. и для программ, которые учитывают разные слои населения).

Несмотря на такие обнадеживающие вести, заемщику расслабляться все-таки не советуют: например, только в 2012 году кредитные ставки варьировались в пределах 11,9% -12,5%, а в этом году ожидается их повышение до 13,5%. В Минфине также обсуждалась возможность лишения заемщика права для досрочного погашения кредита: предлагалось ввести мораторий (например, до года) или назначить комиссионные за досрочное погашение кредита по ипотеке. И это происходит на фоне того, что только в 2011 году такие комиссии были признаны Высшим арбитражным судом незаконными.